Kredyty indeksowane lub denominowane do waluty dolara amerykańskiego (USD) przez wiele lat cieszyły się w Polsce dużą popularnością wśród osób poszukujących różnych rozwiązań finansowania zakupu nieruchomości. Niestety, podobnie jak w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich, struktura prawna wielu z tych umów budzi poważne wątpliwości prawne. Grupa Kapitałowa Votum zajmuje się analizą możliwości unieważnienia takich umów, wskazując na liczne nieuczciwe postanowienia oraz praktyki banków.

Czy unieważnienie umowy kredytu w USD jest możliwe?

Unieważnienie umowy kredytowej denominowanej w USD jest jak najbardziej możliwe, jeśli uda się udowodnić poważne naruszenia przepisów prawa przez bank. Polskie sądy coraz częściej stwierdzają, że banki stosowały niedozwolone klauzule umowne, co prowadzi do unieważnienia umowy. Dotyczy to przede wszystkim kredytów, w których występują:

• Niejednoznaczne zasady przeliczania kursu waluty – banki jednostronnie ustalały kursy wymiany USD, co prowadziło do nieprzewidywalnych kosztów kredytu.
• Brak transparentnych informacji – kredytobiorcy często nie byli świadomi ryzyka kursowego, które mogło mieć poważne konsekwencje finansowe, zwłaszcza, że mówimy o zobowiązaniu długoterminowym.
• Niezgodność z prawem bankowym – część umów nie spełniała wymogów przewidzianych w przepisach dotyczących kredytów waloryzowanych do walut obcych.

Jakie skutki ma unieważnienie umowy kredytu w USD?

Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że traktuje się ją jakby nigdy nie została zawarta, co wiąże się z istotnymi konsekwencjami dla kredytobiorców:

• Rozliczenie się stron między sobą – strony zobowiązane są do zwrotu wzajemnych świadczeń, tzn. bank oddaje kredytobiorcy wpłacone przez niego środki, a kredytobiorca zwraca tylko i wyłącznie kapitał udostępniony przez bank.
• Brak dalszych zobowiązań wobec banku – po unieważnieniu umowy kredytobiorca nie musi już spłacać kolejnych rat.
• Możliwość wykreślenia hipoteki – jeśli kredyt był zabezpieczony hipoteką, po prawomocnym wyroku można złożyć wniosek o jej wykreślenie.
• Odzyskanie nadpłat – w wielu przypadkach kredytobiorcy zapłacili bankowi znacznie więcej niż wynosił początkowy kapitał, co daje możliwość odzyskania nadpłaconych środków.

Jak wygląda proces unieważnienia kredytu w USD?

Aby unieważnić umowę kredytową w USD, należy przejść przez postępowanie sądowe przeciwko bankowi. Proces składa się z kilku etapów:

1. Analiza umowy – wstępna analizy zapisów umowy, aby określić podstawy do jej unieważnienia.
2. Przygotowanie pozwu – w przypadku wykrycia nieprawidłowości, sporządzany jest pozew przeciwko bankowi.
3. Postępowanie sądowe – sprawa trafia do sądu, który ocenia zgodność umowy z prawem i podejmuje decyzję w sprawie jej unieważnienia.
4. Prawomocne rozstrzygnięcie – po wydaniu wyroku następuje rozliczenie z bankiem oraz wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Orzecznictwo dotyczące kredytów w USD

Polskie sądy coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców, wskazując, że banki stosowały klauzule naruszające prawa konsumentów. Wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) także wpływają na kształtowanie linii orzeczniczej w Polsce. Przykłady orzeczeń pokazują, że nieprecyzyjnie określone klauzule walutowe mogą prowadzić do unieważnienia umowy w całości.

Czy warto podjąć walkę o unieważnienie kredytu w USD?

Zdecydowanie tak. Dla wielu kredytobiorców unieważnienie umowy kredytowej w USD to jedyna szansa na uwolnienie się od problemów związanych z wysokimi ratami oraz zmiennym kursem dolara. Sądy w Polsce coraz częściej przyznają rację kredytobiorcom, co sprawia, że warto skorzystać z pomocy doświadczonych prawników. Dodatkowo, po prawomocnym unieważnieniu umowy USD, bank nie może dochodzić żadnych dodatkowych roszczeń ponad zwrot kapitału.

Skontaktuj się z ekspertami

Jeśli masz kredyt waloryzowany do USD i chcesz sprawdzić, jakie masz możliwości prawne, skontaktuj się z nami. Nasi eksperci pomogą Ci przeanalizować umowę i podjąć skuteczne kroki w celu jej unieważnienia. Skorzystaj z profesjonalnej pomocy prawnej i odzyskaj kontrolę nad swoimi finansami.