Grupa Santander to międzynarodowa grupa bankowa z siedzibą w Hiszpanii, założona w 1857 r. Jest obecna na 10 kluczowych rynkach w Europie, Ameryce Północnej i Południowej oraz jest jednym z największych banków na świecie pod względem kapitalizacji rynkowej. W Polsce Grupę Santander należą dwa duże banki:
- Santander Bank Polska S.A.
- Santander Consumer Bank S.A.
Pomimo, że banki te należą do tej samej grupy kapitałowej, mają podobne nazwy i logotypy, to jednak stanowią dwa odrębne podmioty, działające na rynku niezależnie od siebie.
Santander Bank Polska jest bankiem uniwersalnym, który zajmuje jedno z czołowych miejsc pod względem ilości posiadanych aktywów. Dodatkowo warto zwrócić uwagę, że Santander Bank Polska, stał się następcą prawnym dla kilku poprzedników, którzy zakończyli swoją działalność. Mówimy tu głównie o Banku Zachodnim WBK oraz przejął częściowo portfel spraw Deutsche Bank Polska S.A.
Santander Consumer Bank działa na polskim rynku znacznie dłużej i skupia się głównie na obsłudze klientów indywidualnych, oferując w szczególności kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe i kredyty konsumpcyjne dotyczące zakupów ratalnych.
Naliczanie odsetek od kosztów pozaodsetkowych, standardowe naruszenie Grupy Santander
Od lat banki należące do Grupy Santander oferują kredyty gotówkowe. Jak się okazuje i Santander Consumer Bank i Santander Bank Polska (posiadający w swoim portfelu kredyty BZ WBK czy też Deutsche Bank) w swoich umowach stosowały i nadal stosują naruszenia obowiązujących przepisów prawa. Polegają one na zaliczaniu do pojęcia całkowitej kwoty kredytu, dodatkowych kosztów od których naliczane są odsetki.
Takie działanie jest niezgodne z zapisami Ustawy o kredycie konsumenckim z 12.05.2011 r. W ustawie tej rozróżniono pojęcie całkowitej kwoty kredytu i kosztów pozaodsetkowych.
Art. 5 pkt 7
całkowita kwota kredytu – maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt, a w przypadku umów, dla których nie przewidziano tej maksymalnej kwoty, suma wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt;
Art. 5 pkt 6a)
pozaodsetkowe koszty kredytu – wszystkie koszty, które konsument ponosi w związku z umową o kredyt konsumencki, z wyłączeniem odsetek;
Kredytowanie pozaodsetkowych kosztów, skutkuje naliczaniem odsetek również od tego parametru. Jest to niedozwolone działanie, bowiem banki tym samym kreują dla siebie nowe, dodatkowe wynagrodzenie, naruszając przy tym interes prawno-materialny konsumenta.
Jednocześnie, naliczanie odsetek również od kredytowanych kosztów powoduje, że konsument w swojej umowie jest błędnie poinformowany o bardzo ważnych parametrach takich jak: całkowita kwota kredytu czy całkowity koszt kredytu. Kredytodawca nie spełnił tym samym obowiązku informacyjnego.
Możliwość zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego
Tak jak przewidział ustawodawca, stosowanie naruszeń przez banki może skutkować pozbawieniem ich wynagrodzenia w postaci odsetek i kosztów okołokredytowych.
Art. 45. [Sankcja kredytu darmowego]
- W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1-8, 10, 11, 14-17, art. 31-33, art. 33a i art. 36a-36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.
- Jeżeli kredytodawca w umowie nie określił zasad i terminów spłaty kredytu, konsument zwraca kredyt w równych ratach, płatnych co miesiąc, od dnia zawarcia umowy.
- Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu spłaty kredytu, konsument zwraca kredyt w terminie:
1) pięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich do wysokości 80 000 zł;
2) dziesięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich powyżej 80 000 zł.
- W przypadkach, o których mowa w ust. 1, konsument ponosi koszty ustanowienia zabezpieczenia kredytu przewidziane w umowie.
- Uprawnienie, o którym mowa w ust. 1, wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.
Kredytobiorca zyskuje za to „darmowy” kredyt. Oznacza to, że spłaca on jedynie sam kapitał.
Identyfikacja naruszenia możliwością do skutecznego powołania się na SKD
W celu skutecznego powołania się na Sankcję Kredytu Darmowego, konieczna jest prawidłowa identyfikacja naruszenia w umowie. Dodatkowo należy przestrzegać innych dodatkowych warunków, m. in.: cel kredytu musi mieć charakter konsumencki, nie może dojść do przedawnienia (nie może minąć rok od spłaty kredytu), kwota kredytu nie może przekraczać 255 550 PLN.
Warto skorzystać z usług profesjonalnego pełnomocnika, który ma doświadczenie w prowadzeniu spraw dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego. Pomoże on w identyfikacji ewentualnych naruszeń, analizie stanu faktycznego sprawy i ustali czy zastosowanie możliwości prawnych jakie daje Ustawa o kredycie konsumenckim, będzie w danym indywidualnym przypadku skuteczne. Nie ukrywajmy również, że banki tak łatwo nie uznają roszczeń konsumentów i z bardzo dużym prawdopodobieństwem, konieczne będzie wytoczenie powództwa. Pomoc pełnomocnika jest nieodzowna, ponieważ osoby działające samodzielnie, niestety często nie potrafią poradzić sobie z zawiłą procedurą sądową, a także ogromem argumentów i dowodów przedstawianych przez przeciwnika procesowego, co niestety może prowadzić do niekorzystnego rozstrzygnięcia sprawy.
Dzięki doświadczeniu i sukcesom jakie osiągnęła Grupa Kapitałowa Votum w sporach z bankami, jesteśmy kompleksowo przygotowani aby pomóc klientom w dochodzeniu swoich praw i skorzystania z możliwości związanych z sankcją kredytu darmowego.
Oferta GK Votum obejmuje m.in. analizę umów kredytowych lub pożyczek, identyfikację ewentualnych naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim oraz pomaganie klientom w skorzystaniu z przysługujących im korzyści na drodze postępowania przedsądowego i sądowego.
Do każdego Klienta podchodzimy indywidualnie, dlatego przydzielimy Ci Twojego osobistego doradcę, który skontaktuje się z Tobą, aby dobrać najlepsze dla Ciebie rozwiązanie oraz zapewnimy bezpłatną analizę Twojej umowy kredytowej lub umowy o pożyczkę pozabankową.
Sprawdź jak możemy Ci pomóc
Facebook
Twitter
Linkedin
Instagram
