2 lipca 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał kolejny istotny wyrok dotyczący kredytów powiązanych z walutą obcą. Orzeczenie w sprawie C-261/25 (Ścierbek) odnosi się do jednej z kluczowych kwestii pojawiających się w sporach pomiędzy bankami a kredytobiorcami – początku biegu terminu przedawnienia roszczeń banku o zwrot wypłaconego kapitału w przypadku uznania umowy kredytowej za nieważną.
Rozstrzygnięcie może mieć znaczenie dla wielu toczących się postępowań i stanowi kolejny krok w kształtowaniu standardów ochrony konsumentów wynikających z prawa Unii Europejskiej.
Jak doszło do sporu?
Sprawa dotyczyła umowy kredytu zawartej w 2008 roku na zakup mieszkania. Bank wypłacił kredytobiorcom 460 000 zł.
W sierpniu 2019 roku konsumenci złożyli reklamację, wskazując, że umowa zawiera niedozwolone postanowienia (klauzule abuzywne). Następnie skierowali sprawę do sądu, domagając się ochrony swoich praw. Bank przez cały czas utrzymywał, że umowa jest ważna i nie zawiera nieuczciwych postanowień.
Pozew banku o zwrot kapitału
Pomimo trwającego sporu dotyczącego ważności umowy, 1 grudnia 2022 roku bank wniósł przeciwko kredytobiorcom odrębny pozew o zapłatę 460 000 zł wraz z odsetkami.
Argumentował, że jeśli umowa zostanie uznana za nieważną, kredytobiorcy będą zobowiązani do zwrotu otrzymanego kapitału.
Takie działania były charakterystyczne dla wielu spraw frankowych, w których banki – równolegle z obroną ważności umowy – dochodziły zwrotu wypłaconych środków.
Jakie pytanie trafiło do TSUE?
Sąd krajowy rozpoznający sprawę miał wątpliwości dotyczące początku biegu terminu przedawnienia roszczeń banku.
Zwrócił się więc do TSUE z pytaniem, czy przepisy prawa Unii Europejskiej pozwalają na przyjęcie, że termin przedawnienia roszczenia banku rozpoczyna się dopiero w chwili, gdy konsument zakwestionuje ważność umowy kredytu.
Co orzekł Trybunał?
W wyroku z 2 lipca 2026 r. TSUE wskazał, że kluczowe znaczenie może mieć pierwsze jednoznaczne zakwestionowanie przez konsumenta ważności umowy, np. w reklamacji, wezwaniu do zapłaty lub innym wyraźnym oświadczeniu skierowanym do banku.
To właśnie od tego momentu bank uzyskuje wiedzę o możliwości podważenia umowy i może odpowiednio ocenić swoją sytuację prawną.
Jednocześnie Trybunał podkreślił, że dopóki konsument nie zakwestionuje ważności umowy, bank nie dysponuje roszczeniem restytucyjnym, a tym samym termin przedawnienia nie może rozpocząć biegu.
Dlaczego ten wyrok ma znaczenie?
Orzeczenie porządkuje jedną z najczęściej dyskutowanych kwestii w sporach dotyczących kredytów frankowych i wzmacnia zasadę pewności prawa.
Wyrok wskazuje, że banki nie mogą dowolnie kształtować momentu rozpoczęcia biegu przedawnienia swoich roszczeń. Jednocześnie wyznacza bardziej przewidywalny punkt odniesienia zarówno dla kredytobiorców, jak i dla sądów rozpoznających tego typu sprawy.
Co oznacza to dla kredytobiorców?
Dla wielu osób prowadzących spory z bankami wyrok może mieć istotne znaczenie procesowe. W określonych przypadkach możliwe będzie podniesienie zarzutu przedawnienia roszczeń banku, jednak każda sprawa wymaga indywidualnej analizy stanu faktycznego i przebiegu postępowania.
Wyrok C-261/25 wpisuje się w utrwalającą się linię orzeczniczą TSUE dotyczącą ochrony konsumentów zawierających umowy kredytów powiązanych z walutą obcą i stanowi kolejne ważne wskazanie dla sądów krajowych rozpoznających tego rodzaju sprawy.
Podsumowanie
Wyrok TSUE z 2 lipca 2026 r. w sprawie C-261/25 stanowi kolejne ważne rozstrzygnięcie dla osób posiadających kredyty powiązane z walutą obcą. Choć orzeczenie porządkuje zasady dotyczące początku biegu przedawnienia roszczeń banków, jego praktyczne zastosowanie zależy od okoliczności konkretnej sprawy, w szczególności od przebiegu postępowania oraz momentu zakwestionowania ważności umowy przez konsumenta.
Z tego względu każda sprawa wymaga indywidualnej analizy i odpowiednio dobranej strategii procesowej. Skorzystanie z pomocy doświadczonego pełnomocnika pozwala właściwie ocenić skutki najnowszego orzecznictwa oraz skutecznie dochodzić swoich praw w sporze z bankiem.
Eksperci Grupy Kapitałowej Votum od lat wspierają kredytobiorców w postępowaniach dotyczących kredytów powiązanych z walutą obcą. Jeżeli chcesz sprawdzić, jaki wpływ najnowszy wyrok TSUE może mieć na Twoją sytuację, warto skonsultować swoją sprawę ze specjalistami.
