Jak wygląda proces sądowy w sprawach frankowych?

Spory frankowe od lat należą do najczęściej prowadzonych postępowań cywilnych w Polsce. Kredytobiorcy coraz częściej decydują się na drogę sądową przeciwko bankom, domagając się unieważnienia umowy lub jej „odfrankowienia”. Dla wielu osób proces sądowy wydaje się jednak skomplikowany i stresujący.

Jak w praktyce wygląda takie postępowanie? Ile trwa i z jakimi etapami musi liczyć się frankowicz?

Poniżej omawiamy krok po kroku przebieg sprawy frankowej przed sądem oraz pokazujemy, dlaczego warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia, np. ekspertów z Grupy Kapitałowej Votum, którzy od lat pomagają kredytobiorcom w sporach z bankami.

Pierwszym etapem postępowania frankowego jest szczegółowa analiza umowy kredytowej oraz całej historii spłaty zobowiązania. Na tym etapie sprawdza się przede wszystkim, czy w umowie znajdują się klauzule indeksacyjne lub denominacyjne, w jaki sposób bank ustalał kursy waluty oraz czy całe ryzyko walutowe zostało przerzucone na kredytobiorcę. Istotne jest także zbadanie, czy zapisy umowy są zgodne z przepisami o ochronie konsumenta oraz orzecznictwem TSUE i sądów krajowych.

Równocześnie dokonywane są wyliczenia roszczeń – określa się wysokość nadpłat albo kwoty należne po ewentualnym unieważnieniu umowy. Często jeszcze przed złożeniem pozwu kieruje się do banku wezwanie do zapłaty, które nie tylko otwiera drogę do negocjacji, ale również przerywa bieg przedawnienia roszczeń.

W praktyce to moment, w którym warto skorzystać z pomocy specjalistów. GK Votum oferuje bezpłatną analizę umowy i sytuacji finansowej kredytobiorcy, dzięki czemu frankowicz już na starcie wie, jakie ma szanse i możliwe warianty rozliczeń z bankiem

Po przygotowaniu dokumentacji składany jest pozew do właściwego sądu, najczęściej sądu okręgowego. W pozwie wskazuje się żądanie unieważnienia umowy albo jej odfrankowienia, precyzuje kwotę roszczeń, przedstawia uzasadnienie prawne oraz załącza dowody, takie jak umowa kredytowa, aneksy, regulaminy czy historia spłat.

Po wniesieniu pozwu sąd doręcza go bankowi i wyznacza termin na złożenie odpowiedzi. Bank zwykle kwestionuje abuzywność klauzul, podnosi zarzuty przedawnienia oraz wnosi o oddalenie powództwa. Następnie strony mogą jeszcze wymieniać kolejne pisma procesowe – repliki i dupliki – które porządkują spór i przygotowują sprawę do rozpoznania na rozprawie.

Dzięki wsparciu specjalistów z GK Votum kredytobiorca nie musi samodzielnie mierzyć się z argumentacją banku. Zespół prawników przygotowuje komplet pism procesowych i dba o to, aby interes klienta był właściwie zabezpieczony na każdym etapie postępowania.

W większości spraw frankowych sąd przeprowadza rozprawę, podczas której analizuje zgromadzone dokumenty oraz przesłuchuje strony. Najczęściej przesłuchiwany jest kredytobiorca, czasem także świadkowie, a tylko w wyjątkowych przypadkach powoływany jest biegły.

Przesłuchanie kredytobiorcy dotyczy sposobu zawarcia umowy, zakresu informacji przekazanych przez bank oraz świadomości ryzyka walutowego w chwili podpisywania kontraktu. W praktyce jest to jeden z kluczowych momentów całego procesu, ponieważ pozwala sądowi ocenić, czy konsument rzeczywiście rozumiał mechanizm kredytu i konsekwencje zmienności kursu waluty.

Przy wsparciu pracowników z GK Votum klient jest wcześniej przygotowany do rozprawy, wie, jak wygląda przesłuchanie i na jakie kwestie sąd zwraca szczególną uwagę, co znacząco zmniejsza stres i zwiększa komfort udziału w postępowaniu.

Po przeprowadzeniu wszystkich dowodów sąd zamyka rozprawę i wydaje wyrok. Najczęściej spotykane rozstrzygnięcia to unieważnienie umowy kredytu, rzadziej odfrankowienie.

W przypadku unieważnienia umowy strony muszą się wzajemnie rozliczyć – bank zwraca pobrane raty i opłaty, natomiast kredytobiorca oddaje kapitał wypłaconego kredytu. Dla wielu frankowiczów oznacza to faktyczne zakończenie wieloletniego zobowiązania wobec banku oraz realną poprawę sytuacji finansowej.

Strona niezadowolona z rozstrzygnięcia może wnieść apelację. Postępowanie przed sądem drugiej instancji polega głównie na kontroli prawnej wyroku, a rzadziej na ponownym przeprowadzaniu dowodów. Sąd ocenia, czy sąd pierwszej instancji prawidłowo zastosował przepisy i właściwie ocenił materiał dowodowy.

Po wydaniu wyroku apelacyjnego sprawa w większości przypadków staje się prawomocna, co otwiera drogę do ostatecznych rozliczeń z bankiem, w czym również pomaga zespół GK Votum.

Po prawomocnym zakończeniu sprawy następuje etap wykonania orzeczenia. Obejmuje on m.in. wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, zwrot zasądzonych kwot, zamknięcie kredytu oraz ewentualne potrącenia między stronami. To właśnie na tym etapie frankowicz realnie odczuwa skutki wygranej i uwalnia się od ciężaru niekorzystnej umowy.

Eksperci GK Votum wspierają klientów także po wyroku – czuwają nad prawidłowym rozliczeniem z bankiem i doprowadzeniem sprawy do faktycznego zakończenia.

Proces sądowy w sprawach frankowych jest wieloetapowy, ale przewidywalny. Obejmuje analizę umowy, pozew, rozprawę, wyrok oraz rozliczenie z bankiem. Choć wymaga czasu i cierpliwości, dla wielu frankowiczów stanowi realną drogę do uwolnienia się od niekorzystnej umowy kredytowej.

GK Votum od lat wspiera kredytobiorców na każdym etapie postępowania – od bezpłatnej analizy umowy, przez prowadzenie sprawy w sądzie, aż po rozliczenie z bankiem po wyroku. Jeśli posiadasz kredyt we frankach i zastanawiasz się nad pozwem, warto skonsultować swoją sytuację z doświadczonym zespołem, który pomoże Ci bezpiecznie przejść całą drogę do wygranej.