W ostatnich latach tysiące kredytobiorców zmagają się z konsekwencjami nieuczciwych umów kredytowych powiązanych z kursem franka szwajcarskiego. Rosnąca inflacja, zmienność na rynku finansowym oraz dynamicznie rosnące raty kredytów sprawiają, że coraz więcej frankowiczów szuka narzędzi prawnych pozwalających odzyskać kontrolę nad domowym budżetem. Jednym z najskuteczniejszych mechanizmów ochrony prawnej jest wniosek o zabezpieczenie roszczenia – instrument, który w praktyce może wstrzymać obowiązek spłaty rat jeszcze przed zakończeniem postępowania sądowego.
W artykule wyjaśniamy:
• na czym polega zabezpieczenie roszczenia w sprawach frankowych,
• czy każdy frankowicz może je uzyskać,
• jakie korzyści przynosi taka ochrona,
• kiedy i jak złożyć wniosek,
• jakie ryzyka wiążą się z samodzielnym zaprzestaniem spłat,
• jakie wsparcie oferują kancelarie specjalizujące się w sporach z bankami.
To praktyczny poradnik, który krok po kroku przeprowadza przez proces uzyskania zabezpieczenia roszczeń.
Na czym polega zabezpieczenie roszczeń w sprawach frankowych?
Zabezpieczenie roszczeń to narzędzie procesowe, które pozwala chronić prawa stron na czas trwania sporu sądowego. W przypadku kredytów CHF jest ono szczególnie istotne – umowy frankowe często zawierają niedozwolone klauzule, a dalsza spłata rat może generować kolejne, nieodwracalne straty finansowe.
W sprawach frankowych zabezpieczenie najczęściej polega na:
• wstrzymaniu obowiązku spłaty rat kredytu do czasu prawomocnego zakończenia postępowania,
• zakazie wypowiadania umowy przez bank,
• ograniczeniu możliwości prowadzenia działań egzekucyjnych.
To oznacza, że kredytobiorca nie musi kontynuować spłat kredytu, którego nieważność próbuje wykazać przed sądem. W praktyce zabezpieczenie może obowiązywać nawet kilka lat, aż do uprawomocnienia wyroku.
Dlaczego zabezpieczenie ma tak duże znaczenie dla frankowiczów?
W sprawach o unieważnienie umowy kredytowej przedmiotem sporu są często wysokie kwoty – nie tylko kapitału, ale także nadpłaconych rat, odsetek czy opłat dodatkowych. Brak zabezpieczenia powoduje, że kredytobiorca musi nadal spłacać kredyt oparty na wadliwej konstrukcji prawnej, narażając się na dalsze, często ogromne obciążenia finansowe.
Dzięki uzyskanemu zabezpieczeniu:
• kredytobiorca przestaje płacić raty, nie ryzykując konsekwencji ze strony banku,
• może bez obaw toczyć proces w spokojnych warunkach finansowych,
• unika dodatkowego zadłużania się i negatywnego wpływu na domowy budżet,
• chroni się przed windykacją i dalszymi krokami banku,
• zyskuje realną ulgę już na początku procesu.
To jeden z powodów, dla których zabezpieczenia stały się tak popularne – sądowa ochrona daje natychmiastowy oddech finansowy.
Jakie korzyści daje zabezpieczenie roszczeń?
Uzyskanie zabezpieczenia roszczeń przynosi frankowiczom szereg wymiernych korzyści:
1. Zawieszenie płatności rat
Najważniejszym benefitem jest możliwość całkowitego zaprzestania spłaty rat do czasu prawomocnego wyroku. W wielu przypadkach oznacza to uwolnienie nawet kilku tysięcy złotych miesięcznie.
2. Wstrzymanie działań windykacyjnych banku
Bank nie może wypowiedzieć umowy, wszcząć windykacji czy podejmować działań egzekucyjnych.
3. Stabilizacja sytuacji finansowej
Brak konieczności spłacania rat pozwala odbudować budżet domowy, uniknąć spirali zadłużenia i lepiej zaplanować wydatki.
4. Ułatwione rozliczenie po unieważnieniu umowy
Zabezpieczenie minimalizuje nadpłaty, które potem trzeba odzyskać, a to przyspiesza i upraszcza rozliczenie po wyroku.
5. Zmniejszenie ryzyka finansowego
Frankowicz nie traci pieniędzy na raty od umowy, która – jak pokazuje praktyka – często zostaje uznana za niedozwoloną i nieważną.
Czy każdy frankowicz może ubiegać się o zabezpieczenie roszczenia?
Tak – co do zasady każdy frankowicz może złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczeń.
Nie każdy jednak je uzyska. Sąd każdorazowo ocenia, czy spełnione zostały dwie podstawowe przesłanki:
1. Uprawdopodobnienie roszczenia
Sąd bada, czy istnieją podstawy do uznania, że umowa może zawierać klauzule niedozwolone. W przypadku większości umów CHF tak właśnie jest.
2. Interes prawny kredytobiorcy
Konieczne jest wykazanie, że dalsze wykonywanie umowy naraża kredytobiorcę na nieodwracalne szkody, np.:
• powstawanie nowych nadpłat,
• pogorszenie sytuacji finansowej,
• ryzyko wypowiedzenia umowy.
W praktyce frankowicze nadal spłacający kredyt mają bardzo duże szanse na uzyskanie zabezpieczenia.
Kiedy można złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczeń?
Wniosek można złożyć:
• wraz z pozwem – najczęściej i najskuteczniej,
• po złożeniu pozwu – na każdym etapie postępowania.
Decyzja sądu zwykle zapada w ciągu kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od obciążenia sądu.
Trwają prace legislacyjne nad wprowadzeniem rozwiązania, które pozwoli frankowiczom uzyskać zabezpieczenie automatycznie w chwili złożenia pozwu.
Oznaczałoby to natychmiastowe wstrzymanie spłat, bez konieczności oczekiwania na decyzję sądu.
Co grozi frankowiczom za samowolne zaprzestanie spłaty rat?
Samodzielne przerwanie spłat bez uzyskanego zabezpieczenia może mieć poważne konsekwencje:
• wypowiedzenie umowy przez bank,
• wpis do baz dłużników,
• naliczenie wysokich odsetek i kar,
• wszczęcie postępowania windykacyjnego,
• znaczne osłabienie pozycji procesowej w sądzie.
Dlatego nigdy nie należy przerywać spłaty kredytu bez prawnego zabezpieczenia lub konsultacji ze specjalistą.
Którzy frankowicze mogą liczyć na uzyskanie zabezpieczenia roszczeń?
Sądy najczęściej przyznają zabezpieczenie, gdy:
• kredyt jest nadal spłacany (aktywny),
• umowa zawiera klasyczne klauzule abuzywne,
• kredytobiorca mógłby ponieść nieodwracalne straty finansowe,
• bank nie wykazał, że zabezpieczenie może naruszyć jego interesy,
• kredytobiorca działa w sposób przejrzysty i rzetelny (np. nie zaprzestał samodzielnie płatności przed złożeniem wniosku).
Obecna linia orzecznicza jest korzystna dla frankowiczów – wielu kredytobiorców otrzymuje zabezpieczenie już na etapie wstępnej analizy.
Jak złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia? – krok po kroku
Proces uzyskania zabezpieczenia roszczeń rozpoczyna się od analizy umowy kredytowej i ustalenia podstaw prawnych żądania. Następnie przygotowuje się pozew o unieważnienie umowy, w którym zwykle zawarty jest wniosek o zabezpieczenie. Kluczowym elementem jest uzasadnienie, w którym należy wykazać prawdopodobieństwo roszczenia oraz istnienie interesu prawnego. Po złożeniu pozwu wraz z wnioskiem sąd może wydać decyzję nawet bez wyznaczania rozprawy. Jeśli rozstrzygnięcie jest pozytywne, bank ma obowiązek stosować się do udzielonego zabezpieczenia.
Pomoc prawna dla frankowiczów – wsparcie ekspertów ma znaczenie
Sprawy frankowe to procesy skomplikowane, angażujące nie tylko przepisy prawa cywilnego, ale również orzecznictwo TSUE i SN. Właściwe przygotowanie wniosku o zabezpieczenie może w praktyce zadecydować o tym, czy kredytobiorca odzyska spokój finansowy już na początku postępowania.
Kancelarie wchodzące w skład Grupy Kapitałowej Votum od lat specjalizują się w sporach z bankami dotyczącymi kredytów CHF. Pomagają frankowiczom:
• analizując umowy,
• przygotowując pozwy i wnioski o zabezpieczenie,
• reprezentując klientów na każdym etapie postępowania,
• prowadząc rozliczenia po unieważnieniu umowy.
Profesjonalnie przygotowany wniosek o zabezpieczenie roszczeń może znacząco przyspieszyć uwolnienie się od wadliwego zobowiązania. Dzięki doświadczeniu ekspertów GK Votum frankowicze mogą liczyć na skuteczną i kompleksową pomoc.
